Поверьте, что высокие процентные ставки это не жадность банка, это отражение экономической ситуации в стране.
Банк выдает живые деньги на длительный срок и, надо понимать, что за это время доход банка будет сжираться инфляцией, темпы роста которой невозможно предсказать. Плюс к этому, учтем еще тот факт, что есть заемщики, которые кредит не погашают это прямые убытки банка. А есть еще и внешнее мошенничество, то есть мошеннические действия со стороны заемщиков... Не забудем и про залоги... Залог, например автомашина, может быть конкретно покорежена или не подлежать восстановлению, на момент когда банк будет принимать обеспечительные меры по суду. С недвижимостью тоже не все просто... Представим, что в квартире прописаны малолетние дети. Суды в таком случае, как правило, встают на сторону заемщика...
Если по закону банк имеет право в одностороннем порядке изменять ставки по вкладам (по депозитам), то изменять процентную ставку по кредиту он не может!
И ведь, вполне может статься, что выданный на 20 лет кредит к моменту окончания срока, а может статься, что и раньше, станет не то что мало-мальски прибыльным, а убыточным...
Приведу пример. Родители моего одноклассника в начале 90-х получили участок земли под строительство дома. Взяли кредит 30 000 рублей баснословная сумма по тем временам! Через полгода 30 000 рублей это была зарплата рабочего за месяц... Отец моего однокашника с усмешкой расчитался с банком сразу за все двадцать лет вперед и досрочно погасил кредит.
Вот и представьте масштаб убытка для самого банка!..Сейчас ипотечные кредиты это убыточный бизнес! Поэтому многие банки переходят на государственные ипотечные программы, например, на программу АИЖК. Иными словами, банки выступают агентами, они выдают в кредит не свои деньги, а государственные, получая с выдач лишь незначительные комиссионные. Так и только так можно довести процентные ставки по ипотеке до 10%, другого выхода просто нет. Это благо и для государства, и для заемщиков, и для банков.
Поверьте, что никто, никто, и как бы странным это не показалось, сами банки не заинтересованы в высоких процентных ставках!
Кредит "не отходя от кассы"Гм... Читаю посты и дам еще рекомендацию...
Не берите кредит "на месте" непосредственно в магазине, если речь идет о покупке дорогостоящих вещей стиральных машин, холодильников, телевизоров.
Выберете модель, выберете банк (!), сходите в офис банка и оформите кредит там, получите деньги и вперед за покупкой.
Поверьте, это будет намного дешевле!
Но сотовый телефон вам таким способом не купить. Поясню...
Дело в том, что в офисе банка потребительские кредиты выдают, как правило, на суммы от 50 000 рублей.
Хотя... Ведь можно купить себе сотовый телефон и стиральную машину маме. 
Выбор банкаСамые низкие процентные ставки вам предложат в Сбербанке и ВТБ.
Там тоже есть свои подводные камни, но первым делом я рекомендую вам идти именно туда.
Отказали? Смотрим в интернете другие банки, изучаем условия и процентные ставки, принимаем взвешенное решение.
Этот маршрут мне видится наиболее правильным.
Оговорюсь, что я не работал и не работаю ни в Сбербанке, ни в ВТБ.
ХоумКредит и банк "Русский Стандарт" это не те банки, куда добрые люди обращаются за кредитом. Настоятельно не рекомендую!
Высокие процентные ставки в этих банках обусловлены высокими банковскими рисками, плюс банк "Русский Стандарт" сам по себе очень нечистоплотный банк. У "Русского Стандарта" очень некачественный кредитный портфель, банк вел очень рискованную кредитную политику, поэтому когда грянул финансовый кризис, банку пришлось уволить 40% (!) сотрудников... Огромный процент невозврата кредитов, тяжолое финансовое положение, как следствие переговоры о слиянии со "Связь-банком".
Но, в любом случае, решать вам, выбор за вами.
Не рекомендую обращаться к "кредитным брокерам", в "кредитные магазины" это посредники. Вывод делайте сами...Дресскод.Если вы идете в офис банка за кредитом, одевайтесь естественно.
Одежда должна быть чистой, а вы сами должны быть умытым и опрятным.
У кредитных менеджеров есть специальные инструкции они знают какому возрасту какая одежда соответствует, какая должность и какая зарплата "+/-" у человека определенного возраста, работающего в определенной отрасли народного хозяйства. У них есть инструкции в сопровождении кого может прийти потенциальный заемщик.
Мой вам добрый совет, если вы челоек холостой идите за кредитом один, если женатый, то с женой. Но не берите друзей, пап, мам и прочая родственники.
"Почему?" спросите вы и я вам отвечу...
Потому что люди, которые с вами пришли могут оказаться кем угодно. Например, бандитами с Большой дороги, которые взяли в заложники ваших родных и теперь пришли с вами "помочь советом, поддержать по-товарищески, оказать психологическую поддержку" в получении кредита!
Или, например, другой ход... Откуда кредитному менеджеру знать, что перед ним сидит не переодетый во все чистое, умытый и ухоженный бомж, за спиной которого стоят плечистые ребята, которые на самом деле заинтересованы в получении кредита...
Кредит это дело, если хотите, интимное...Страховка.Если берете в кредит автомобиль или недвижимость, то залог (сам автомобиль или недвижимость) вам придется страховать в соответствии с кредитным договором и договором залога. Раньше нужно было страховать и жизнь/здоровье/потерю трудоспособности, но сейчас, в части потребительских кредитов и автокредитования, банки отходят от этого.
Я все же настоятельно рекомендую страховать, если речь идет именно об автомобиле или недвижимости.
Если вас уламывают застраховаться при покупке в кредит телефона, телевизора или стиральной машины отказывайтесь!
Помните, чтобы вам не говорил кредитный менеджер, решение принимает не он, а другой "специальнообученный человек"
, а кредитному менеджеру спущен план продажи страховок от руководства розничного бизнеса. При этом наличие страховки при получении потребительского кредита не является условием выдачи кредита. Не платите лишних денег, лишних денег не бывает!
Если вы не возвращаете кредит...Если жизнь повернулась к вам хвостом и вы не можете внести очередной платеж по кредиту или пролонгировать страховку залога, то в течении месяца вас будет доставать кредитный инспектор.
Я рекомендую не бросать трубку на звонок из банка, не придумывать левые оправдательные причины, а поведать всё как есть, активно идти на контакт. Банк заинтересован в возврате кредита и вам вместе с кредитным менеджером удасться найти выход из этой нелегкой ситуации. Вы съэкономите себе силы, нервы, а иногда и здоровье... С тридцатого по шестидесятый день просрочки с вами будет работать Служба безопасности банка. Если по прошествии шестидесяти дней вы не внесли платеж и не подписали соглашение о реструктуризации долга (то есть новые условия и новый график погашения платежей), не идете на контакт, то возможны варианты: или дело пойдет в суд, или дело будет передано коллекторскому агентству.
Если сумма мала и нет обеспечения (поручительства, залога в виде машины или недвижимости), то возможно все закончится в стенах банка.
Сумма будет признана "безнадежной к взысканию" и списана с баланса банка. А если сумма существенная, то... суд.
Если суд принял решение не в вашу пользу, то готовьтесь к тому, что на ваше имущество будет наложен арест и оно будет взыскано в погашение задолженности.
А если имущества нет? Если имущества нет, то кредит вы больше вряд ли вообще где-либо получите, выезд за границу для вас будет закрыт, готовьтесь к регулярному общению с судебными приставами и... и коллекторами.
Коллекторские агентства организации, которые занимаются взысканием, а иногда и откровенным выбиванием долгов.
Донимать эти товарищи будут вас конкретно. Если вы когда-нибудь говорили "Ты меня достал!", поверьте, вы не знаете истинного значения этого слова! Коллекторы достанут не только вас, но и вашу родню, знакомых и ваших соседей...
Если коллектор действует в рамках закона, то вам будут регулярно трепать нервы, давить на голову и "выносить моск".
Если коллектор "отмороженный", то готовьтесь к тому, что вы испытаете "путешествие во времени" и почувствуете на себе все прелести начала-середины лихих 90-х...
Бюро кредитных историй или Лайфхак по-русски...Я уже упоминал, да и вы наверняка слышали, про Бюро кредитных историй.
Таких Бюро у нас в стране несколько, но их базы объеденены в одну общую базу.
На каждого заемщика там есть свое досье, в котором указаны ФИО, паспортные данные, даты, когда заемщик брал кредит, банк в котором он его брал, сумма, и самое главное, на сколько своевременно он погашал свои кредиты (платил ли своевременно или допускал просрочки, причем информация дана в разрезе годов и помесячно).
Прежде чем рассказать о, своего рода, Лайфхаке, немного лирики...
Приведу пример. Вы взяли кредит 100 000 в одном банке, а потом идете брать кредит еще на 100 000 в другом. Сотрудник просит вас заполнить документы на получение кредита и формирует предварительное досье, следом он запрашивает ваше досье из бюро кредитных историй. Если он увидит, а он обязательно увидит (!), что у вас было свыше двух просрочек или у вас есть непогашенный кредит и при этом вы не проходите (не уписываетесь) в лимит кредитования (иными словами, если вы согласно расчета не сможете погашать оба этих кредита), то вам последует незамедлительный отказ, причем без объяснения причин.
Эта ситуация стандартна для ВСЕХ банков. Для всех, кроме Сбербанка...
У Сбербанка своя база и она никак не связана с Бюро кредитных историй.
Если вы взяли где-то кредит, то Сбербанк об этом знать не будет и наоборот, если вы взяли кредит в Сбербанке, то этой информации в Бюро кредитных историй нет, а значит ни в одном банке не будет информации о том, что у вас уже есть задолженность...
Отсюда Лайфхак...
Смело берёте кредит в любом банке, а если еще нужны деньги смело можете идти в Сбербанк...
Этот ход конём не гарантирует вам то, что Сбербанк вам выдаст ссуду, но в случае отказа, вы можете быть на 100% уверены, что это произощло не по причине того, что вы не прошли по лимиту кредитования.
При этом, вам конечно нужно рассчитывать свои силы, средства и возможности, но в определенной ситуации это выход.
Но старайтесь, чтобы Лайфхак не превратился в Лайффак с судами, коллекторскими агентствами и прочими неприятностями...
А вообще, тема внутреннего и внешенего мошенничества, тоже интересная тема...
Мало ли, береженого, как говорится.
